公积金存款利率出现上调情况，这与亿万缴存职工的钱袋子有着直接关联，在此背后，一方面体现为对长期处于低息状态这种现状所作出的调整，另一方面也反映出公积金制度所面临的效率以及公平方面的难题。

政策调整的背景与初衷

这次把公积金存款利率统一提升至一年期定存基准利率的百分之一点五，直接缘由是以往的计息方式已然不符合当下情形。从一九九六年开始，公积金存款依据归集时间进行分档计息，上年结转的资金按照三个月利率百分之一点一计息，当年缴存的部分仅仅依照百分之零点三五的活期利率来计算。截止到二零一四年年底，全国公积金缴存余额已经超过三万七千亿元。这般庞大的长期沉淀资金，却享有极低的存款收益，对于缴存职工明显不公平。政策进行调整，其核心目的究竟何在呢，恰恰是为了能够适度地补偿缴存人，以使制度所具有的吸引力得以提升。

对缴存职工的实际影响

那对于普通职工来讲，最直观的改变便是账户当中的钱能够产生出更多的利息。假定有一位职工，其公积金账户余额存有10万元，依据旧政策，其中上年结转的部分，像是8万元，利率是1.1%，当年缴存的部分，也就是2万元，利率是0.35%，一年的利息仅仅约为900元。新政策实施以后，全部的余额按照1.5%来计算利息，一年的利息能够达到1500元，收益明显增加了。这一笔看起来数额不算大的收益，对于那些不着急购房，资金长时间沉淀在账户里的职工而言，是一种切实存在的补贴。

为何资金会长期沉淀

与其严格的提取限制直接相关，使得公积金资金大量沉淀。按规定，职工只有在购房、建房、退休、偿还房贷等特定情形下，才能够提取公积金，无法像普通储蓄那样自由支取。这致使许多不打算买房或者暂无买房能力的职工，其资金被迫长期“锁定”在账户当中。在过去低息环境之下，这部分资金的时间价值被严重低估，甚至因通货膨胀而实际缩水，进而引发了缴存人的不满。

与公积金贷款现状的关联

提高存款利率，是为了缓解公积金制度的一个内在矛盾，即贷款使用率不足。2014年数据表明，全国公积金贷款发放额在个人住房贷款总额中所占比例不到20%，并且发放笔数和金额呈下降趋势。这说明了超过八成的购房者没有享受到公积金贷款的低息优惠，然而却因存款低利率承受了利息损失。这种“权利与义务”的不对等，减弱了制度的吸引力，调整利率是维护制度公平性的必要举措。

可能带来的行为改变

利率出现上调的情况，这有可能致使缴存职工的行为产生变化，在此之前，鉴于账户资金收益实在过低，有不少职工想尽了各种各样的办法，通过并非用于购房的渠道去提取公积金，进而催生了存在违规提取现象的地下市场，新的利率开始实施之后，公积金账户的收益性质得以增强，这可能会令一部分职工感觉“把钱放置在里面也是相对较为划算的”，进而降低非必要的提取行为，这对于稳定以及扩大公积金资金池可起到助益作用，能够为发放更多具备低息特点的住房贷款奠定基础 。

未来改革的方向与期待

光靠提升存款利率，是没办法将公积金这个所谓的“资金富矿”全面很好地盘活起来的。 想要公积金能更出色，更有力地支持住房消费这一行为，那就还得进一步深入推进改革才行。 比如说，去探索公积金资产的证券化模式，把那些沉淀且凝滞的资金活灵活现地处盘活，进而增强整体的流动流畅性。 于此同时呢，能够考虑在风险可以得到有效控制的前提条件之下，适度地拓宽公积金本就有限的使用范围， 就好比在支付房租、大病医疗等和国计民生息息相关的支出方面给予更多的支持帮助，以使这个制度更加的灵活机动，惠民利民。

将款项存入银行后所获年利率提升以后，紧接着的变革最应当从哪一个层面着手，方可使住房公积金制度切实让更多人民从中受益？期待在评论区域分享您的见解。